Zorgen over woekerrentes bij kasvoorschotten
Kortlopende kasvoorschotten, een controversiële vorm van financiering, zijn in opmars. Aanbieders informeren ondernemers niet goed over hoge rentepercentages en het toezicht ontbreekt volledig.
Dat blijkt uit onderzoek van BNR Nieuwsradio. Kasvoorschotten, die in het Engels merchant cash advance worden genoemd, zijn in Nederland sinds enkele jaren beschikbaar. Financiers schieten geld voor aan ondernemers tegen een vaste commissie die afhankelijk is van het kredietrisico. De aanbieders van deze vorm van krediet krijgen een percentage van de toekomstige kasstroom, dus bij elk verkocht product of dienst krijgt de kredietverstrekker een bedrag.
Bij het aanbieden van de leningen vermijden de partijen woorden als 'lening' en 'rente', waardoor het moeilijk is om de echte kosten van de financiering in te zien.
Hoge rente
Omdat de looptijden van de kasvoorschotten heel kort zijn, kunnen de rentes heel hoog oplopen, soms tot wel 50 procent op jaarbasis en nog veel hogere boeterentes als er niet op tijd wordt betaald. Sommige aanbieders stellen bedrijfseigenaren ook persoonlijk aansprakelijk als niet op tijd wordt terugbetaald.
De belangrijkste aanbieder in Nederland is het bekende Adyen, die deze vorm van kredietverstrekking als eerste aanbood in Nederland. Kort daarop volgde Youlend, dat zijn diensten via Mollie en Thuisbezorgd aanbiedt. Ook het Canadese Lightspeed is actief op de Nederlandse markt.
Controversieel
In de Verenigde Staten zijn kasvoorschotten controversieel, omdat het daar voor honderden faillissementen heeft gezorgd. De staat New York heeft Yellowstone Capital, een van de grootste aanbieders van het kasvoorschot, aangeklaagd en eist 1,4 miljard dollar.
In Nederland ontbreekt elk toezicht op deze geldverstrekkers, omdat het officieel niet om lening gaat. In contracten staat dat de bedrijven een percentage van toekomstige betalingen koopt. Zowel de AFM als DNB zeggen dat kasvoorschotten daarom niet onder hun toezicht vallen.
Gedragscode
Stichting MKB Financiering (SMF) zegt in een reactie dat de genoemde financiers geen erkend mkb financiers zijn en "niet voldoen aan de bijbehorende gedragscode om deze titel te voeren".
SMF raadt zzp'ers en mkb-ondernemers aan om voor een passende financiering en transparante tarieven zaken te doen met één van de zeventien financiers met het Keurmerk Erkend MKB Financier. "Zij voldoen aan de hoogste eisen voor verantwoord financieren aan ondernemers. Deze financiers zorgen voor maximale transparantie over de tarieven en kosten, werken samen met het Kifid voor een onafhankelijk klachtenloket en toetsen de passendheid van de financiering."
Gerelateerd
Geef banken hun rol terug als financier van het mkb
Banken zijn zoveel tijd en geld kwijt aan het voldoen aan wet- en regelgeving, dat het ten koste gaat van een van hun kerntaken: het verstrekken van leningen aan...
Invest-NL kan voortaan blended finance inzetten
Minister Adriaansens van het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat en de Raad van Bestuur van Invest-NL hebben een convenant ondertekend dat het voor Invest-NL...
Nederlandse bedrijven hebben 'fors' minder schuld
Nederlandse bedrijven houden relatief gezien "fors" minder schuld aan, stelt het Centraal Planbureau (CPB) in een analyse van Nederlandse bedrijfsschulden.
Mkb'er zoekt steeds vaker financiering buiten bank om
Het totaal aan non-bancaire leningen van mkb'ers is in 2023 met 27 procent gegroeid, naar een totaalbedrag van ruim 5,1 miljard.
Kopgroep Circulair Financieren lanceert open source scorecard
De Kopgroep Circulair Financieren, waarin vertegenwoordigers van financiële instellingen en stakeholders samenwerken, heeft een open-source ‘Circular Risk Scorecard’...