Nieuws 16 april 2014

Hof: bijzondere zorgplicht banken bij aanbieden renteswaps

Het gerechtshof in Den Bosch heeft gisteren een tussenuitspraak gedaan in een geschil tussen ABN Amro en een mkb-bedrijf. Het bedrijf verwijt de bank dat het vooraf onvoldoende is geïnformeerd over de risico's van het aangaan van een renteswap.

Als gevolg van de vervroegde beëindiging van de kredietovereenkomst en de daarmee samenhangende renteswap moest het bedrijf onverwachts een fors bedrag aan de bank betalen. Dat meldt Rechtspraak.nl.

Waarschuwen voor risico's

Het hof zegt in zijn uitspraak dat de bank een bijzondere zorgplicht heeft wanneer hij een dergelijk risicovol en complex product adviseert aan een niet-professionele belegger. In dat geval dient de bank vooraf uitdrukkelijk en in niet mis te verstane bewoordingen te waarschuwen voor de bijzondere risico's die zijn verbonden aan een renteswap. Daarnaast had de bank het bedrijf moeten wijzen op de ontstane negatieve waarde, toen het bedrijf verzocht de overeenkomst vervroegd te beëindigen, oordeelt het hof.

Het mkb-bedrijf wilde in 2006 een nieuwe financiering. Dit resulteerde in een kredietovereenkomst waarbij huisbankier ABN Amro aan het bedrijf een geldlening van 560.000 euro verstrekte met een looptijd van tien jaar tegen een variabele rente. In verband met deze nieuwe kredietfaciliteit adviseerde ABN Amro op eigen initiatief, en om het risico van de variabele rente af te dekken een renteswapovereenkomst ook voor de duur van tien jaar.

Rekening gepresenteerd

In 2009 wilde het bedrijf de kredietovereenkomst met de bank vervroegd beëindigen, omdat het wilde overstappen naar een andere bank. Op dat moment kreeg het bedrijf de rekening gepresenteerd. Als gevolg van de vervroegde beëindiging van de geldlening en de daarmee samenhangende renteswap moest het bedrijf circa 60.000 euro aan ABN Amro te betalen. Als gevolg van de dalende rente, veroorzaakt door de financiële crisis in 2008, had de renteswap een negatieve waarde ontwikkeld. Beëindiging van de renteswapovereenkomst voor het einde van de looptijd leidde daardoor tot deze onverwacht hoge kosten.

Of ABN Amro in dit geval tekort is geschoten in haar zorgplicht staat nog niet vast en zal door het bedrijf moeten worden bewezen. Partijen moeten eerst nog nadere informatie verstrekken over onder meer de schadeberekening.